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企業開戶

單位人民幣結算賬戶是經國家工商行政管理部門及有關政府機關核批的企事業單位個體工商戶等為方便業務結算在銀行開立的存款賬戶,企業人民幣結算賬戶主要包括四種:基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。

一、基本存款賬戶

1、業務簡介

基本存款賬戶是存款人辦理日常轉賬結算業務和工資、獎金等現金收、付業務的賬戶。

單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。

2、業務特點

基本存款賬戶可辦理現金收付業務,受到的業務限制最少。

3、辦理流程

企業法人及其內部單獨核算的單位、管理財政預算資金和預算外資金的財政部門、實行財政預算管理的行政機關事業單位、縣團(含)級以上軍隊武警單位、 外國駐華機構、社會團體、私營企業和個體工商戶均可開立基本存款戶。

開立人民幣基本存款賬戶時,須向本行交驗下列證明文件之一:

1)企業法人,應出具《企業法人營業執照》正本;

2)非企業法人,應出具《營業執照》正本;

3)個體工商戶,應出具個體工商戶營業執照正本;

4)機關事業單位,應出具中央或地方人事、編制委員會、民政等部門的批文或登記證書;

5)軍隊、武警團級(含)以上單位等,應出具軍隊軍級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明;

6)社會團體,應出具社會團體登記證書,宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明;

7)外地常設機構,應出具其駐在地政府主管部門的批文;外國駐華機構,應出具國家有關主管部門的批文或證明;外資企業駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發的登記證;

8)存款人為從事生產、經營活動納稅人的,還應出具稅務部門頒發的稅務登記證。

 

二、一般存款賬戶

1、業務簡介

一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。非獨立核算單位,因與主管單位不在同一地點,為單獨辦理結算業務的需要,經主管單位批準,可申請開立此賬戶 。

2、業務特點

一般存款賬戶辦理借款轉存、借款歸還、其他結算的資金收付和現金繳存,但不得辦理現金支取。

3、辦理流程

客戶申請開立一般存款賬戶,須向銀行出具其開立基本存款賬戶規定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證和下列證明文件:

1)因向銀行借款需要,應出具借款合同;

2)因其他結算需要,應出具有關證明。

     

三、臨時存款賬戶

1、業務簡介

臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

2、業務特點

臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及客戶臨時經營活動發生的資金收付,取現金的應按國家現金管理的規定辦理。臨時存款賬戶根據有關開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限,其有效期最長不得超過2年。     

3、辦理流程

因設立臨時機構、異地臨時經營活動或注冊驗資需要,客戶申請開立臨時存款賬戶時,須出具下列證明文件之一:

1)臨時機構,須出具其駐在地主管部門同意設立臨時機構的批文;

2)異地建筑施工及安裝單位,除按開基本存款賬戶要求提供有關文件外,須向銀行出具施工及安裝地建設主管部門核發的許可證或建筑施工及安裝合同,還須出具基本存款賬戶開戶登記證機構信用代碼證;

3)異地從事臨時經營活動的單位,除按開基本存款賬戶要求提供有關文件外,須向銀行出具其營業執照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文,還須出具基本存款賬戶開戶登記證機構信用代碼證;

4)注冊驗資資金,須出具工商行政管理部門核發的企業名稱預先核準通知書或有關部門的批文。

        

四、專用存款賬戶

1、業務簡介

專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規和規章,對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

2、業務特點

專用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付,現金支取應按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及國家現金管理的規定辦理。

3、辦理流程

開立專用存款賬戶除按開基本存款賬戶要求提供有關文件外,還須向銀行出具經有權部門批準立項的文件或國家有關文件、規定。

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